Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе. Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

включает в себя предыдущий;
является менее ликвидным;
является более доходным.

Система денежных агрегатов на Западе:

M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до востребования) и дорожные чеки;
M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

Галяутдинов Р.Р.

ИсточникиПоказать

Статья дополнена и доработана автором 20 ноя 2020 г.

Формы денег

Функция денег требует рационального выбора их форм. Материал, из которого создаются средства расчета, должен быть удобным и износостойким. Деньги должны быть портативными, легкими. Использование денег требует, чтобы они были делимы и объединяемы, то есть человек мог применять их в разных операциях расчета. Так же они должны быть узнаваемы и опознаваемы. Их можно быстро исследовать на предмет подделки. Кроме того, денежные знаки должны быть защищены от хищения, а их изготовление должны быть экономически целесообразным.

Выделяют следующие формы денег:

Товарные.
Обеспеченные.
Фиатные.
Внешние.
Внутренние.
Электронные.

Товарные деньги характеризовались средствами, которые выступали в качестве предмета обмена. То есть обмен проводился в натуральной форме. Разные народы использовали разные ценные предметы для товарного обмена. Обеспеченные деньги представляли собой сертификаты или знаки, которые свободно обмениваются на фиксированное количество определенного блага. Фактически они очень похожи на товарные деньги.

Фиатные деньги еще называют символическими. У них нет самостоятельной стоимости. Сами по себе они не ценны, но по условиям общественного договора используются в качестве средства расчетов. Сегодня в обороте существуют банкноты и безналичные деньги. Расчет наличными постепенно уходит в прошлое, отдавая место безналичному расчету и электронным деньгам.

Внешние деньги обеспеченны некоторым активом, а внутренние являются средством обращения. Они обеспечиваются любой формой долга. Кредитные деньги представляют собой право требования. То есть, их владелец закрепляет за собой возможность получить долг в будущем.

Новой формой денег стали электронные деньги. Они используются в сети Интернет для расчетов, но могут быть преобразованы в безналичные средства на банковских счетах.

Понятие денег

Обращение денег в современной экономике признается наиболее важным условием для обращения всех видов товаров в рамках рыночных условий. Деньги служат единым измерителем стоимости, что необходимо при обмене либо сравнении товара

Важной ролью считается способность упростить выбор ассортимента, количество приобретаемого товара, а также сохранение временных затрат, уточнение места совершения покупки. Проще говоря, цена — это тот показатель, от которого удобно отталкиваться при выборе того или иного продукта или услуги

Определение 1

Деньги — разновидность товара, имеющего наиболее высокую ликвидность, служит единицей измерения стоимости товаров и услуг. Основная функция денег — это роль посредника при обмене одних благ на другие.

В конце 19 начале 20 века с появлением машинного производства и увеличившимся объемом производимых товаров, возросла диспропорция между массой товаров и объемом денежного запаса. Так как каждая денежная единица была подкреплена соответствующей массой драгоценного металла. Такой стандарт просуществовал практически до первой половины мировой войны в достаточно большом количестве стран.

С вступлением в войну все страны были вынуждены формировать стратегический запас, всвязи с чем были изъяты из обращения все золотые и серебряные деньги. На смену пришли бумажные банкноты необеспеченные золотым номиналом. Таким образом образовалась новая денежная система.

В отличие от золотых монет новые денежные знаки не имеют своей собственной стоимости. Новая денежная единица в отличие от золотой монеты отштампованная на бумаге, не имеющая фактической ценности, являлась ли свидетельством того что держатель имеет право на обмен на определённую стоимость.

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
Денежные расходы зависят от доходов.
Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение

Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции

Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек

История появления

Обмен между людьми изначально носил предметный характер: одни вещи заменялись другими. Постепенно обмен становился целой системой. Один предмет мог оказаться в нескольких руках, пока его не приобретал тот, кому он был нужен. Сделки требовали времени, встреч и условий, устраивающих продавцов и покупателей. Появилась необходимость создания товара посредника, который бы устраивал все стороны товарооборота. Сначала таким товаром становились предметы, в которых нуждалось большинство:

мех;
кожа;
рис;
скот.

Затем роль товарного эквивалента стала переходить к металлам. Их можно было взвешивать, разделять и отдавать столько, сколько стоит то, что приобреталось. Драгоценные металлы имели высокую стоимость, они не теряли от времени своих качеств, оставались ценными длительное время. Какие металлы стали выполнять функции денег:

бронза;
медь;
серебро;
золото.

Металлы были удобны при расчетах, их носили с собой, для них стали создавать различные предметы: мешочки, кошельки, шкатулки.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

Реальная (внутренняя). Является стоимостью эмиссии (выпуска) денег и включает траты на производство и материал;
Представительная. Отображает степень доверия людей к самим денежным средствам и их эмитенту (по сути, считается рыночным курсом);
Номинальная. Указывается на денежных знаках и является их номиналом. Когда номинальная стоимость равноценна реальной, деньги считаются полноценными. Если номинальная цена ниже реальной – неполноценными.

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

Применяются как инструмент при обмене товаров и услуг.
Измеряют ценность, то есть цену любого продаваемого предмета.
Используются в качестве меры измерения труда и ценности произведённых товаров и услуг.

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Свойство	Комментарий
Однородность качества	Все экземпляры выпускаются одинаковыми (например, все монеты номиналом 1 рубль одинаковые)
Прочность	Денежный материал должен обладать достаточной прочностью, чтобы долго находиться в обороте не теряя своей формы. Сейчас монеты чеканятся из прочных сплавов металлов. Банкноты печатаются на специальной бумаге, которая устойчива к истиранию и сгибанию
Сохраняемость	Длительное хранение не должно приводить к потере физико-химических и других свойств
Объединяемость и делимость	Деньги должны легко размениваться или объединяться в денежные знаки более крупного номинала
Компактность	Небольшая масса денежных средств должна обладать достаточно высокой стоимостью
Узнаваемость	Денежные средства должны отличаться быстротой и лёгкостью определения их номинала
Высокая степень безопасности	Должна присутствовать защита от подделок, хищений и пр.

Из истории денег

Сегодня сказать точно, когда появились первые деньги невозможно. Но приблизительно 4500 лет назад. На глиняной табличке Междуречья того времени писалось о долге, который необходимо выплатить серебром.
Формы денег были различные: каменные, бруски из соли, деньги –перья, раковины и многие другие.
Первые монеты – металлические пластинки с рисунком — изготовлены в Малой Азии, в царстве Лидия( современная Турция) около 600 г до н.э.
Бумажные деньги впервые стали изготавливать в Китае в 910 году.
1440- Иоганн Гутенберг изобрёл печатный станок для книг. Но скоро его стали использовать для печатания денег
1661- создан первый банк— в Швейцарии.
1768-1769- выпущены первые русские бумажные деньги в правление Екатерины 2.
В России Государственный банк был основан в 1860 г.
1950- создана первая кредитная карточка Diners Club
1993- изобретение «цифровых» денег, на основании которых чуть позже появятся смарт-карты.
1995- год великого перелома. Окончательная победа цифровых денег над бумажными (так в США в 1995 году 90 % переводов платежей производилось в электронном виде).
2002 – введение мировой валюты— евро.
2003 – экономист Роберт Мандел, лауреат Нобелевской премии, предсказал, что к 2040 году будет единая валюта ( доллар + евро+ японская йена), и назвал её – дей. Что ж, поживём- увидим.

Да, деньги играют важную роль как в жизни отдельного человека, так и всей страны. Но нельзя превращаться рабов денег. Деньги для человека, а не наоборот. Не нужно забывать об этом.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

История денег

История денег насчитывает тысячелетия. Сначала люди обменивали товары напрямую, однако с течением времени возникла необходимость в универсальной форме обмена.

Обмен товара на товар

Первоначальный способ обмена был базовым обменом товара на товар. Люди обменивались товарами, которые были у них в наличии, на нужные им товары.

Металлические деньги

Позже были введены металлические деньги, такие как золото и серебро. Они имели внутреннюю стоимость и использовались в качестве средства обмена.

Бумажные деньги

С развитием банковской системы стали использоваться бумажные деньги. Они представляли собой обещание банка выплатить определенную сумму на долговой расписке.

Современные электронные деньги

В современном мире электронные деньги стали все более популярными. Они представляют собой цифровые записи о суммах денег, которые хранятся на банковских счетах и используются для совершения электронных платежей.

Функции денег

Деньги создавались для того, чтобы облегчить систему расчетов между участниками товарного оборота. Они проявляют свою природу через выполнение функций:

Счетная единица.
Средство обращения.
Средство платежа.
Средство накопления.
Мировые деньги.
Средство создания богатства.

В обороте находятся разнородные товары и услуги, чтобы проводить расчеты между субъектами, необходимо уравнять их относительно расчетной единицы. То есть, цены на товары и услуги приводятся к определенному единству. Цена становится мерилом стоимости. Денежная единица, в качестве эталона для всех благ, позволяет проводить систему расчетов между разными контрагентами с участием разных товаров и услуг.

Деньги являются посредником в движении товарно-материальных ценностей и нематериальных активов. Их ликвидность позволяет проводить операции быстро и легко. Денежный расчет доступен каждому индивиду в наличной и безналичной форме. Деньги позволяют преодолевать расстояние и время.

Деньги используются при регистрации долговых обязательств. Эта функция удобна, когда цены на товары колеблются. Если приобретение было совершено в долг, то для понимания размера задолженности ее выражают в деньгах.

Деньги могут выступать в качестве средства накопления. То есть, владелец откладывает деньги и не использует их в текущих операциях с целью применить их в будущем. Кроме того, ценность, которую выражают деньги может использоваться как цель накопления богатства.

Сегодня отношения между странами развиваются достаточно активно. Торговля требует наличия системы расчетов, которая позволит соотнести между собой денежные единицы разных стран. Долгое время основной оборота были драгоценные металлы. Сегодня используется плавающий курс валют, а также действуют две резервные мировые валюты, которые позволяют проводить расчеты между странами в операциях с иностранными контрагентами.

Ценность денежных средств заключается не в их форме, раньше деньги создавались из драгоценных металлов и обладали реальной ценностью. Сегодня она заключается в покупательной способности. Если они используются для сбережения, то их ценность зависит от ставки процента, которая появляется при переводе их в заемные средства. Максимальная ликвидность денег, как средства расчетов, делает их удобными в обращении. Для расчетов создаются целые денежные системы с целью оптимизации отношений между экономическими агентами.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара – это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно (The Gift Economy, David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

	Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
	На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
	В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
	В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
	Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было стало просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег – от трехметровых камней до бумажных купюр. В наше же время появилась электронная валюта, и теперь деньги пришли туда, откуда и появились, – из разума людей.

§ 14. Денежно-кредитная система

Деньги, их функции и формы. Деньги являются одним из величайших изобретений человечества.

В экономике деньги обеспечивают движение ресурсов и товаров от продавцов к потребителям и являются её значимой составляющей частью. Слаженно функционирующая денежная система способствует успешному развитию экономики, а разбалансирование денежного обращения может нанести ей тяжёлый урон.

Деньги — это всеобщий эквивалент (мера) стоимости, средство обращения, платежа и сбережения.

Сущность и эволюция денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и принципы их использования. В экономике деньги имеют следующие функции.

Какая функция денег проявляется при открытии родителями вклада в банке после рождения ребёнка?

Первоначально роль денег выполнял товар, который был наиболее значимым и ходовым в определённой местности. Постепенно эта роль закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром. В дальнейшем развитие производства и увеличение объёма производимых товаров привело к замене золотых и серебряных монет бумажными деньгами и монетами из недрагоценных металлов. Таким образом, на смену полноценным деньгам (товарным и металлическим из драгоценных металлов) пришли деньги неполноценные, или символические, так как их покупательная способность в качестве денег (например, бумажные банкноты) значительно превосходит издержки их производства.

Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги (банкноты).

Вищинский монетно-вещевой кладбыл найден на территории Рогачёвскогорайона в 1979 г. В нём представлены вещии денежные слитки из серебра
Опираясь на знания по истории, назовите основные товары, которые использовались в качестве денег на территории Беларуси и Европы в целом. Вспомните, какие деньги из благородных металлов имели хождение на территории Беларуси в разные исторические эпохи.

Актуальной задачей в обращении бумажных денег является их защита от подделывания. Как отличить подлинные деньги от фальшивых? Какие специальные метки для слабовидящих людей есть на банкнотах белорусских рублей?

Безналичные деньги представляют собой записи на счетах в банках. Владелец счёта имеет право распоряжаться этими деньгами. Например, выписать банковский чек на определённую сумму или использовать платёжную банковскую карточку. С её помощью можно безналичным путём расплатиться за товары и услуги, вести счета в различных валютах

Безналичные деньги имеют важное значение в современных экономических отношениях, при этом использование наличных денег постепенно снижается

С помощью дополнительных источников информации определите, что означает понятие «кешбэк». Сформулируйте роль данного механизма в стимулировании безналичных платежей.

Приведите аргументы «за» и «против» безналичной оплаты товаров и услуг.

С функционированием денег в экономике тесно связана вероятность инфляции. Инфляция (лат. inflatio — вздутие) — это обесценивание денег, вызванное превышением количества денег, находящихся в обращении, над их товарным покрытием. Инфляция может привести к нарушению денежного обращения в экономике, о чём будет рассказано в последующих параграфах.

Наличие достаточного количества денег необходимо как предприятиям для организации производства, так и потребителям для приобретения товаров и услуг. Если у кого-либо из них недостаточно средств для нормального функционирования, необходимо обращаться к возможностям кредитной системы. Это совокупность учреждений и организаций, которые накапливают денежные средства и занимаются кредитованием. Ключевую роль в этой системе играют банки.

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Функция	Описание
Мера стоимости	Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения	Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления	Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции. Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой
Средство платежа	Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными. В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени
Мировые деньги	Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту. В настоящее время мировыми деньгами считаются: Американский доллар; Евро; Фунт стерлингов; Японская иена. Китайский юань.