Краткая характеристика пао. деятельность пао «сбербанк»

Введение

Я, Булаткина Полина Андреевна, проходила практику в ПАО «Сбербанк».

Сегодня по многим показателям Сбербанк является признанным лидером банковской системы в России, во многом обеспечивая ее надёжность и стабильность. ПАО Сбербанк занимает особое место среди лидирующей группы банков. Клиентами являются физические и юридические лица. Банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции — это доходообразующие факторы в его деятельности.

«Сбербанк России» на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. На сегодняшний день «Сбербанк России» уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед — признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк России». Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке, и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Цель практики — отчет о прохождении производственной практики, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов.

Задачами прохождения практики являются:

1. Закрепление и углубление теоретических знаний о характеристике, организационной структуре, управлении и содержании работы банка;
2. Изучение деятельности организации, ее особенностей;
3. Изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;
4. Изучение и совершенствование умений и навыков в практической работе;
5. Получение об обобщение материалов практики для углубления и систематизации теоретических и практических знаний.

Объектом для прохождения практики ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк»

Определение 1

«Сбербанк» – это российский универсальный банк, действующий на территории России и Восточной Европы.

Это один из крупнейших банков страны. На конец 2019 года у него насчитывалось 96,2 миллиона частных и 2,6 миллиона корпоративных клиентов. Банк был основан в 1991 году. Уставной капитал «Сбербанка» составляет около 90 миллиардов рублей. Он предоставляет рабочие места 285 тысячам сотрудников.

50% акций «Сбербанка» находится в руках Правительства страны. Остальная часть продана в частные руки. Розничные клиенты российского рынка отдают предпочтение именно «Сбербанку» из-за его надежности и связи с государством. Экономическая обстановка в стране такова, что люди предпочитают вкладываться в крупные устойчивые банковские структуры.

В Советском Союзе действовали сберегательные кассы. При создании Российской Федерации Сберегательный Банк РФСР был преобразован в «Сбербанк» России. Сегодня это акционерное общество, часть акций принадлежит государству, и часть находится в свободном обращении.

История становления крупнейшего банка страны связана со следующими этапами:

1. Запуск банкоматов.
2. Создание Негосударственного пенсионного фонда.
3. Запуск «Сбербанк ОнЛайн».
4. Масштабное размещение акций.

Сегодня руководство «Сбербанка» продолжает улучшать качество услуг и внедряет новые технологии для предоставления более широкого и надежного сервиса. Помимо финансовых услуг, организация предоставляет сервис в других сферах деятельности, тем самым дифференцируя круг потребителей.

Таким образом, «Сбербанк» является крупнейшим банком России, берущим свое начало из советской банковской системы. Благодаря участию государства он считается одним из самых надежных, поэтому вызывает большой интерес у частных и юридических лиц.

Конкурентные преимущества Сбербанка на рынке финансовых услуг

• Лидирующие позиции в рейтингах, отличная репутация

  27 место (июль 2020 года) в Топ-30 крупнейших банковских организаций мира по данным интернет журнала The Banker. По результатам финансового рейтинга (нетто-активы, чистая прибыль) Сбер занимает первое место на территории РФ. По международной шкале кредитного рейтинга Moody’s банк имеет показатель Baa3, что свидетельствует о стабильно умеренном риске

• Крупнейшая сеть подразделений

  География Группы Сбера охватывает 17 стран. Помимо СНГ, банк представлен на территории Центральной и Восточной Европы (Германия, Швейцария), а также в Китае, Индии. В регионах России работает 88 филиалов, 13 150 дополнительных и 561 операционный офис, 284 мобильных пункта расчетно-кассовых операций

• Тщательно разработанная бизнес-модель

  Сбербанк сохраняет ведущее лидерство в обслуживании корпоративных клиентов, физических и юридических лиц. Также финансовая структура активно расширяет клиентскую базу на международном рынке банковских услуг. Сбер предлагает высокий уровень сервиса, широкую линейку продуктов, демонстрирует оперативное принятие решений по заявкам

• Активное внедрение цифровой трансформации

  Банк постоянно совершенствует качество предлагаемых услуг, поэтому активно использует в работе дистанционное обслуживание клиентов. Такое решение позволяет снизить издержки, улучшить внутренние бизнес-процессы, обеспечить развитие инновационных каналов взаимодействия финансовой организации и населения

Управленческая структура ПАО «Сбербанк России»

Структура управления Сбербанка
состоит из следующих органов:

1. Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.
2. Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.
3. Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:

— обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков;
— формирование политики в области управления рисками;
— утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц;
— утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений;
— внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии;
— разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие.

1. Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:

• организация работы всех структурных единиц;
• распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;
• утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;
• решение текущих вопросов и другое.

Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера — внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка. Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн. При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.

Штаб-квартира банка расположена по адресу: г. Москва (Юго-западный административный округ), ул. Вавилова, д. 19. Это 26-этажное здание, построенное в 1996 году.

Экономическая характеристика «Сбербанка»

«Сбербанк» представляет собой крупную структуру, состоящую из 11 территориальных банков и 14 тысяч подразделений. Дочерние организации находятся в:

• Казахстане.
• Украине.
• Белоруссии.
• Центральной Европе (Германии и Швейцарии)
• Китае.
• Индии.

Геополитическая ситуация вокруг России в последние годы складывается неблагоприятная, поэтому руководство банка постепенно закрывает представительства в странах Европы. Большая часть операций проводится в России, Казахстане, Белоруссии и Украине.

Банк идет по пути сокращения числа банкоматов, для этого усиливается качество и безопасность безналичных операций с помощью сети Интернет. В 2020 году банк подключился к системе быстрых платежей.

Сегодня «Сбербанк» является самым крупным по операциями с физическими лицами. Граждане не только пользуются его картами, но и хранят деньги на банковских счетах. А вот по использованию кросс-продуктов и осуществлению операций через платежные и виртуальные системы банк отстает от своих конкурентов. Проверка работы систем банка и налаженности процессов осуществляется услугами независимых аудиторских компаний.

В связи с пандемией коронавируса и общим экономическим спадом «Сбербанк» за 2020 год показал общий спад доходности. Однако он смог нарастить кредитный портфель, а чистый процентный доход вырос на 13,6%. Кроме того, дифференцирование источников доходов позволило почти вдвое увеличить выручку от непрофильных видов деятельности.

Совету директоров удается удерживать уровень уплаты дивидендов, несмотря на экономические изменения. Структура доходов «Сбербанка» выглядит следующим образом:

1. Банковские услуги – 73%
2. Платежи – 15%
3. Брокерские услуги и управление благосостоянием – 2,9%
4. Рисковое страхование – 3,5%
5. Нефинансовый бизнес – 1,1%

Кроме того, банк ориентирован на бережливое использование материалов и сырья. Цель – обеспечение потребностей клиентов, повышение эффективности работы и мотивации сотрудников.

Основные задачи

• повышение качества предоставляемых услуг;
• увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;
• привлечение новых клиентов;
• работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;
• работа с кредитным портфелем;
• увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.

1. Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

Важно!

Одной из дочерних структур банка выступает Sberbank CIB
. Это корпоративно-инвестиционный бизнес, занимающийся обслуживанием крупнейших клиентов, объединенных в холдинги. По данным на 31 декабря 2017 года их насчитывалось 5714 холдингов. Бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов позволил банку войти в тройку лидеров по инвестиционно-банковским гонорарам. Сбербанк СИБ
был создан в рамках интеграции Сбербанка России и инвестиционной компании Тройка Диалог.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2): ФЗ от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (ред. от 30.11.2011 г.)
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. от 03.12.2012 г.).
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): ФЗ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. от 03.12.2012 г.)
4. О национальной платежной системе: ФЗ от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ;
5. О правилах осуществления переводов денежных средств: положение Банка России от 19.06.2012 г. №383-П.
6. О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России: положение Банка России от 12 марта 1998 г. № 20-П
7. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с

использованием платежных карт: положение Банка России от 24.12.2004 г. №226-П

1. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: положение Банка России от 16.07.2012 г. №385-ТТ.
2. Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М., 2014.
3. Банковская система и сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / Казьмин А.И. Деньги и кредит. 2017
4. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М: Финансы и статистика, 2011 г.
5. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — 11-е изд., перераб и доп. — М. : КНОРУС, 2018. — 448с.
6. Интервью президента председателя правления Сбербанка России Греф Г.О ; ред. журнала Деньги и Кредит — 2018-№11- с.38
7. Корпоративные финансы: учебник для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / под ред. М.В. Романовского, А.И. Вострокнутовой. — Санкт-Петербург и др.: Питер, 2017. — 588 с.
8. Корпоративные финансы: учебник для бакалавров: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям / В.Е. Леонтьев, В.В. Бочаров, Н.П. Радковская; С.-Петерб. гос. экон. ун-т — Москва: Юрайт, 2015.- 348 с.
9. Корпоративные финансы: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлениям: 080100.62 «Экономика» и 080200.62 «Менеджмент» (программы подготовки бакалавров), по направлениям 080100.68 «Экономика» и 080200.68 «Менеджмент» (программы подготовки магистров) / А.И. Самылин. — Москва: ИНФРА-М, 2016. — 470 с.
10. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник — 3-е изд., перераб. и доп. — М.:КНОРУС, 2018.
11. Новости Сбербанка / Прямые инвестиции 2018. №10
12. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 04.06.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350);
13. Положение ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» N 39-П от 26.06.1998 (ред. от 26.11.2007) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 N 1565);
14. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431;
15. Устав акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ПАО);
16. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 20.04.2015);
17. Эффективность деятельности Сбербанка России / Под. ред. Быстряков А.Я., Савчина О.В. Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Экономика. 2017.

• Управление качественными изменениями в бизнесе (Качественные изменения в бизнесе и их виды)
• Особенности азиатского стиля менеджмента на примере японской компании «Toyota» и сравнение с европейским, евразийским и американским стилями
• РОЛЬ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ СТАБИЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
• Управление качественными изменениями в бизнесе
• РАЗВИТИЕ СОБСТВЕННОГО СТАРТАПА В СФЕРЕ ТОРГОВЛИ И ЕГО РАСКРУТКА
• Анализ коммерческой деятельности спортивной организации на примере магазина «Адидас»
• ПОНЯТИЕ И ВИДЫ СУБЪЕКТОВ ПРАВООТНОШЕНИЙ (Общая характеристика субъектов права)
• Реализация собственного стартапа в сфере торговли и его раскрутка (Идея стартапа. Концепция продукта)
• Реализация собственного стартапа в сфере торговли и его раскрутка (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕАЛИЗАЦИИ СОБСТВЕННОГО СТАРТАПА В СФЕРЕ ТОРГОВЛИ)
• Рынок драгоценных металлов в РФ
• Реализация собственного стартапа в сфере торговли и его раскрутка
• Экономическая характеристика  ПАО Сбербанк

Организационная структура

Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:

1. Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

• Казначейство;
• Депозитарий;
• Управление банковской системой;
• Управление операциями физических лиц;
• Управление операциями корпоративного блока;
• Финансовое управление;
• Управление стратегического планирования;
• Управление инкассации;
• Юридическое управление;
• Управление банковских карт;
• Управление ценных бумаг;
• Управление безопасности;
• Операционное управление;
• Управление банковских технологий;
• Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.

1. Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Волгоградский, Центрально-Черноземный, .

В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие — соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.

Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы — головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.

Стратегические задачи территориальных банков:

• планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;
• оценка микро- и макросреды;
• оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;
• внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;
• участие в региональных программах и т.д.

1. Филиалы. представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Специализация Сбербанка

Сбер предлагает клиентам широкую гамму финансовых услуг. Банк работает с частными и корпоративными клиентами, самозанятыми лицами, индивидуальными предпринимателями, финансовыми организациями, акционерами и инвесторами. Также поставщики товаров могут присоединится к Группе компаний Сбера в качестве партнера.

Для частных клиентов доступны услуги:

• кредиты на любые цели, в том числе для пенсионеров и молодежи, автокредиты, финансирование образования с господдержкой, кредиты под залог недвижимости;
• ипотека на готовое жилье и новостройки, ипотечное страхование, онлайн-сопровождение выданного кредита, рефинансирование ипотеки;
• дебетовые, кредитные карты;
• вклады, накопительные счета, покупка драгоценных металлов и монет, аренда индивидуальных сейфов;
• покупка акций российских и иностранных компаний, облигации, бизнес-модели готовых инвестиционных решений;
• расчетно-кассовое обслуживание, оплата налогов, подключение автоплатежа, покупка валюты;
• моментальные электронные переводы по России и за рубеж;
• страхование жизни, здоровья, движимого и недвижимого имущества, ипотеки.

Для корпораций и представителей госсектора Сбербанк предоставляет банковские гарантии для обеспечения исполнения обязательств по сделке, бизнес-карты, услуги лизинга и факторинга, бесплатное открытие расчетного счета, инкассацию по гибким тарифам без скрытых комиссий. Для удобства клиентов, финансовые услуги можно подобрать исходя из сферы деятельности.

Малому бизнесу и ИП Сбер активно оказывает поддержку для начала деятельности. Так, начиная с периода пандемии банк предлагает кредиты под 3% годовых на восстановление бизнеса для самых пострадавших отраслей экономики. Актуальны и другие виды финансирования — пакеты, состоящие из услуг бесплатного подключения счета, дополнительных сервисов, программы по привлечению средств. Любое из предложений можно оформить через онлайн-заявку без посещения офиса.

Перспективы развития «Сбербанка»

Сбербанк остается важным элементов российской банковской системы. Он имеет самую широкую сеть подразделений, которая предоставляет разнообразные, в том числе, небанковские услуги. Он подчиняется «Банку России». Большая часть вкладов граждан находится именно на депозитных счетах «Сбербанка». Каждый третий розничный и корпоративный кредит выдан этой организацией.

Руководство банка продолжает двигаться по пути внедрения инноваций и технологий в действующие процессы. Благодаря инвестициям организация продолжает улучшать свои сервисы, делать их более простыми и доступными для граждан. 50% пользователей услуг «Сбербанка» предпочитают совершать операции через цифровые каналы. Треть клиентов предпочитает безналичные расчеты. Банк продолжает сохранять лидирующие позиции во всех сегментах финансового рынка.

«Сбербанк» продолжает усиливать сервис вне финансового сектора. Он вошел практически во все цифровые индустрии. То есть он не только участвует в новых продуктах, но и способствует трансформации целых рынков. Кроме того, была запущена облачная платформа, на базе которой создаются уникальные технологические продукты, например, голосовые ассистенты, девайсы и другие информационные продукты.

Специалисты компании исследуют рынок и дорабатывают продукты до того состояния, которое отвечает интересам покупателей. Банк ориентирован на оптимизацию средств, времени и энергии. Как сервис для бизнеса его стратегия направлена на рост доходов клиентов, сокращение расходов, защиту от рисков и помощь в цифровизации. На макроэкономическом уровне банк способствует благополучию населения, предоставляя рабочие места и востребованные услуги, а также ускоряет внедрение инновационных технологий, поддерживает развитие науки и техники, образования.

Замечание 1

Из стратегический целей банка на ближайшие три года можно выделить: повышение рентабельности до 17%, обеспечение достаточности базового капитала, поддержание уровня дивидендных выплат на привычном уровне, обеспечение дисциплины в части управления расходами.

Заключение

Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. Подводя итог моей работы, можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в норме. В ходе оценки мы получили достаточно высокие значения основных коэффициентов. Видно, что у «Сбербанк» России выбрана правильная стратегия развития, которая позволяет добиваться таких значительных результатов. Результаты, полученные ранее при оценке положения банка на рынке, а также оценке структуры активов-пассивов, доходов-расходов, прибыли полностью совпадают с коэффициентной оценкой. Во всех случаях наблюдается стабильное развитие кредитной организации, что, в свою очередь, положительно сказывается на ее деятельности.

Работа кредитного управления отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитного инспектора — это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.

В процессе прохождения практики были изучены нормативно-правовые акты, регламентирующие его деятельность: Устав Банка, Положение о филиале Открытого акционерного общества «Сбербанк России», нормативные и распорядительные документы банка. Также, во время прохождения производственной практики я научился работать с документацией, взаимодействовать с клиентами. Мной были изучены как организационные, так и хозяйственные, финансовые и экономические аспекты деятельности банка.