Сущность, функции и формы денег

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому, прежде всего, нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар – это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

1	Производится для продажи.
2	Удовлетворяет определенные потребности.
3	Обладает стоимостью.

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги – это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности – сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги — это:

• Инструмент обмена товаров и услуг.
• Универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг.
• Своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя.

Предлагаем вам сыграть в игру, чтобы на себе почувствовать ценность денег.

Cтатистика На весь экран

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара – это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно (The Gift Economy, David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

	Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
	На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
	В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
	В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
	Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было стало просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег – от трехметровых камней до бумажных купюр. В наше же время появилась электронная валюта, и теперь деньги пришли туда, откуда и появились, – из разума людей.

Формы денег

Функция денег требует рационального выбора их форм. Материал, из которого создаются средства расчета, должен быть удобным и износостойким. Деньги должны быть портативными, легкими. Использование денег требует, чтобы они были делимы и объединяемы, то есть человек мог применять их в разных операциях расчета. Так же они должны быть узнаваемы и опознаваемы. Их можно быстро исследовать на предмет подделки. Кроме того, денежные знаки должны быть защищены от хищения, а их изготовление должны быть экономически целесообразным.

Выделяют следующие формы денег:

• Товарные.
• Обеспеченные.
• Фиатные.
• Внешние.
• Внутренние.
• Электронные.

Товарные деньги характеризовались средствами, которые выступали в качестве предмета обмена. То есть обмен проводился в натуральной форме. Разные народы использовали разные ценные предметы для товарного обмена. Обеспеченные деньги представляли собой сертификаты или знаки, которые свободно обмениваются на фиксированное количество определенного блага. Фактически они очень похожи на товарные деньги.

Фиатные деньги еще называют символическими. У них нет самостоятельной стоимости. Сами по себе они не ценны, но по условиям общественного договора используются в качестве средства расчетов. Сегодня в обороте существуют банкноты и безналичные деньги. Расчет наличными постепенно уходит в прошлое, отдавая место безналичному расчету и электронным деньгам.

Внешние деньги обеспеченны некоторым активом, а внутренние являются средством обращения. Они обеспечиваются любой формой долга. Кредитные деньги представляют собой право требования. То есть, их владелец закрепляет за собой возможность получить долг в будущем.

Новой формой денег стали электронные деньги. Они используются в сети Интернет для расчетов, но могут быть преобразованы в безналичные средства на банковских счетах.

Функции денег

Деньги создавались для того, чтобы облегчить систему расчетов между участниками товарного оборота. Они проявляют свою природу через выполнение функций:

• Счетная единица.
• Средство обращения.
• Средство платежа.
• Средство накопления.
• Мировые деньги.
• Средство создания богатства.

В обороте находятся разнородные товары и услуги, чтобы проводить расчеты между субъектами, необходимо уравнять их относительно расчетной единицы. То есть, цены на товары и услуги приводятся к определенному единству. Цена становится мерилом стоимости. Денежная единица, в качестве эталона для всех благ, позволяет проводить систему расчетов между разными контрагентами с участием разных товаров и услуг.

Деньги являются посредником в движении товарно-материальных ценностей и нематериальных активов. Их ликвидность позволяет проводить операции быстро и легко. Денежный расчет доступен каждому индивиду в наличной и безналичной форме. Деньги позволяют преодолевать расстояние и время.

Деньги используются при регистрации долговых обязательств. Эта функция удобна, когда цены на товары колеблются. Если приобретение было совершено в долг, то для понимания размера задолженности ее выражают в деньгах.

Деньги могут выступать в качестве средства накопления. То есть, владелец откладывает деньги и не использует их в текущих операциях с целью применить их в будущем. Кроме того, ценность, которую выражают деньги может использоваться как цель накопления богатства.

Сегодня отношения между странами развиваются достаточно активно. Торговля требует наличия системы расчетов, которая позволит соотнести между собой денежные единицы разных стран. Долгое время основной оборота были драгоценные металлы. Сегодня используется плавающий курс валют, а также действуют две резервные мировые валюты, которые позволяют проводить расчеты между странами в операциях с иностранными контрагентами.

Ценность денежных средств заключается не в их форме, раньше деньги создавались из драгоценных металлов и обладали реальной ценностью. Сегодня она заключается в покупательной способности. Если они используются для сбережения, то их ценность зависит от ставки процента, которая появляется при переводе их в заемные средства. Максимальная ликвидность денег, как средства расчетов, делает их удобными в обращении. Для расчетов создаются целые денежные системы с целью оптимизации отношений между экономическими агентами.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе. Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

1. включает в себя предыдущий;
2. является менее ликвидным;
3. является более доходным.

Система денежных агрегатов на Западе:

• M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
• M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до востребования) и дорожные чеки;
• M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
• M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
• L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

• M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
• M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
• M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
• M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

Галяутдинов Р.Р.

ИсточникиПоказать

Статья дополнена и доработана автором 20 ноя 2020 г.

Основные функции денег

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.

Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.

Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство

При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.

Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.

Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но все это уже излишняя детализация.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того, чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование – это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А. Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что, получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет, по сути, только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Но помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам: 121/(1+0,1). Если через два года, то 100: 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше, на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Сущность денег

Определение 1

Деньги – это общепринятая мера стоимости.

Экономические отношения между субъектами разворачиваются относительно движения товаров и услуг. Расчеты за покупку проводятся денежными средствами. Стоит отметить, что деньги могут быть не только средством расчета, они так же выступают в качестве товара, блага, ценности. Безналичные деньги приобретают форму записи на банковском счете.

Изначально существовал бартер или натуральный обмен, когда продукты труда обменивались друг на друга. По мере усложнения экономических отношений потребовался поиск общего эквивалента стоимости. Сначала это были ценные товары, например, мех, специи, кофе. Затем, для удобства были созданы первые монеты из драгоценных металлов, которые долго сохраняли форму и могли быть использованы в обмене.

Сегодня деньги выражают стоимость. Это самый ликвидный вид финансовых инструментов. С их помощью можно провести быстрый обмен. По этому принципу и создавались денежные формы. Самый ликвидный предмет был удобным для осуществления операций обмена. В современном мире деньги представлены обязательствами центрального банка, который предписывает гражданам использовать их в качестве основного средства расчетов.

Деньги в обороте так же называют фиатными. Они выражают обязательство банка перед владельцем банкноты. Изначально они могли быть обменены на полновесные натуральные деньги, но теперь банки не занимаются обменом, поэтому банкноты принимаются за деньги.

Замечание 1

Таким образом, деньги являются ликвидными средствами расчета между субъектами экономики, обслуживающими товарные отношения.