Денежное обращение

Правовое регулирование денежного обращения

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах. В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения. В соответствии с гл. VI федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца.

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции РФ, федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», различные нормативные акты Президента и Правительства РФ.

В сфере регулирования денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т… е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения.

Деноминация в отличие от денежной реформы является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.

Модели кругооборота денег

Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного оборота представлена на рис. 2.

Рис. 2. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе:

1. поток товаров (услуг);
2. поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
3. поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
4. поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту и приобретению товаров. Таким посредником являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен потоком готовых товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров и услуг уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 3. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

1. расходы потребителей;
2. расходы, связанные с вложением капитала;
3. налоги и сборы;
4. финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);
5. платежи за купленные государственные финансовые активы;
6. капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);
7. доход от вложений капитала;
8. поток ресурсов;
9. доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 3) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения — это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный доход — это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Денежная система России

Денежная система в нашей стране реализуется в соответствии с ФЗ о Центральном Банке РФ, который определяет ее правовые основы.

Замечание 1

Официальная денежная единица страны (валюта) – рубль, при этом на территории государства неприемлемо введение прочих денежных единиц. В России законодательно не существует соответствия между рублем и золотом, как и другими драгоценными металлами и рублем.

Замечание 2

Центробанк определяет официальный курс рубля к иностранным валютам и публикует его в открытом доступе в печати.

Банк России обладает исключительным правом выпуска наличности, а также организует их обращение и изъятие на территории государства.

Банк России ответственен за состояние денежного обращения, которое призвано обеспечить поддержание нормальной экономической деятельности государства.

Виды денег, которые имеют законную платежную силу, считаются банкноты и монеты из металла, обеспеченные соответствующими активами Банка России, включая золотой запас, государственные ценные бумаги, резервы кредитных учреждений, которые находятся на счетах Центробанка.

На территории нашего государства в обороте функционируют наличные средства (банкнота, монета) и безналичные деньги (средства на счетах кредитных учреждений).

Поскольку российская денежная единица – рубль законодательно не связывается с денежным металлом (золото), то фиксированный его масштаб цен не существует. Официальный масштаб на цену рубля установлен государством.

При использовании денежно-кредитной политики в качестве средства регулирования экономики, Центральный банк использует инструменты:

1. Ставку учетного процента (дисконтная политика);
2. Норма обязательного резерва кредитного учреждения;
3. Операции открытого рынка;
4. Регламентация экономических нормативов кредитных предприятий и др.

Теоретические аспекты денежного обращения

Функционирование любой экономической системы направлено на производство продукции (изготовление товаров, оказание услуг, выполнение работ) и ее последующее потребление. Между этими двумя процессами находятся этапы распределения и обмена. Если в древности и в чрезвычайных ситуациях реализация этих этапов обеспечивалась бартером, то теперь основной и самый распространённый способ – использование денег (всеобщего эквивалента).

Движение денег при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Его основой служит товарное обращение, сферу которого деньги не покидают, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями. Однако возможно временное покидание денег сферы обращения как результат их привлечения банковской или бюджетной системами страны.

Можно сказать, что системообразующей для денежного обращения является категория функций денег, основные из которых заключаются в использовании денег как:

• меры стоимости – деньги позволяют оценить и сопоставить различную продукцию;
• средства обращения – деньги используются как посредник в обращении продукции;
• средства платежа – в деньгах производят учет задолженностей и деньгами их погашают;
• средства накопления – деньги, сохраняя свою покупательную способность, могут быть использованы не сразу при получении, а в будущем, через определенное время;
• мировых денег – деньги обслуживают внешнеэкономическую деятельность, т.е. на уровне мировой экономики.

Типы денежных систем

В соответствии с видами обращаемых денег, как товара, который исполняет роль всеобщего эквивалента и знака стоимости, выделяются два основополагающих типа систем денежного обращения:

• система обращения металлических денег, при котором в обращении функционируют полноценные монеты из золота или серебра, выполняющие все функции денег, при этом кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл;
• система бумажно-кредитного обращения, при функционировании которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, при этом в обороте находятся бумажные (казначейский вексель) или кредитные деньги.

Сфера денежного обращения и денежный оборот

Сферу денежного обращения рассматривают как двухкомпонентную систему.

Первый компонент представлен наличным обращением, т.е. движением денег в наличной форме: банкнотами, монетами и другими материально-вещественными воплощениями, с помощью которых реализуются функции средств обращения и платежа.

Второй компонент представлен безналичным обращением, т.е. движением денег в безналичной форме: посредством записей на банковских счетах и зачета взаимных требований. Это обращение возникло относительно недавно как следствие совершенствования кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в финансово-кредитных учреждениях.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Переход денег из одной сферы обращения в другую осуществляется при снятии клиентом денег с банковского счета или, наоборот, его пополнении деньгами.

Совокупность всех платежей, которые произошли за определенный период как в наличной, так и в безналичной форме, образует денежный оборот. Денежный оборот является отражением процессов создания, распределения и перераспределения внутреннего валового продукта и национального дохода.

Денежный оборот структурно состоит из трех частей, а именно:

• платежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, которая представляет собой совокупность безналичных платежей и части налично-денежных платежей, связанных с выплатой заработной платы;
• безналичный оборот – это часть совокупного денежного оборота (в экономически развитых странах ее доля сейчас достигает 90%) с использованием безналичных расчетов путем записей на банковских счетах или зачетов встречных требований субъектов хозяйствования;
• налично-денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота с использованием наличных денег (банкнот и металлических монет) в качестве средства обращения (т.е. обеспечения кругооборота товаров и услуг) и средства платежа (т.е. расчетов по оплате труда, коммунальных услуг, ценных бумаг, страхового возмещения).

В настоящее время сфера использования налично-денежных платежей в основном ограничена доходами населения, которое, с одной стороны, получает денежные средства от работодателей и социальных учреждений, а с другой стороны, использует их для проведения расчетов на товарных и продуктовых рынках. Между предприятиями и организациями платежи наличными деньгами осуществляются в ограниченных размерах.